In unsicheren Zeiten sind Sachwerte eine gefragte Anlageform.

Die Euro-Krise und drohende Staatspleiten verunsichern die Menschen auf den internationalen Finanzmärkten. Auch die Aktienkurse sind alles andere als stabil. Viele Sparer fragen sich daher: Was ist die richtige Kapitalanlage für mein Geld?

Immer dann, wenn es auf den internationalen Finanzmärkten zu Turbulenzen kommt – wie etwa während der globalen Krise in 2009 – suchen Sparer und Investoren nach einer möglichst sicheren Kapitalanlage. Vor allem Sachwerte wie Gold und Immobilien rücken dann in den Vordergrund. In Hamburg sind schon jetzt die Preise für Häuser und Grundstücke im Schnitt um fünf Prozent gestiegen. Auch in der restlichen Republik ziehen sie fast überall an. Doch die Verbraucherzentrale in Nürnberg warnt: Niemand sollte jetzt überstürzt kaufen. Erst, wenn der Finanzierungsplan wasserdicht ist, sollte der Gang zum Notar auch gewagt werden.

So erklärt der Finanzexperte der Verbraucherzentrale in Nürnberg, Christoph Hommel, dass er zwar die Angst der Sparer vor Inflation oder Währungsreform verstehen könne, warnt allerdings potenzielle Käufer davor, den Überblick über die Gesamtkosten nicht zu verlieren. So sollte man bei der Wahl einer Immobilie als Kapitalanlage immer auch die Nebenkosten im Auge behalten. Denn neben dem Kaufpreis werden noch Notarkosten, Grunderwerbsteuern, Kosten für die Grundbucheintragung und gegebenenfalls Maklergebühren fällig. Hier können schnell zehn Prozent des ursprünglichen Kaufpreises zusammen kommen. Ebenfalls sollte der Zustand der Immobilie vor dem Kauf eingehend geprüft werden, empfiehlt der Experte.

Ebenfalls sollte man vor dem Erwerb des Betongoldes als Kapitalanlage darauf achten, dass die Finanzierungsrate in gutem Verhältnis zum Einkommen stehen. Die Finanzierung dürfe nicht zusammenbrechen, bloß weil plötzlich ein 400-Euro Nebenjob wegfällt, rät der Fachmann.. Wer all diese Punkte jedoch beachtet, sollte zum jetzigen Zeitpunkt zugreifen, denn noch seien die Preise günstig, und die Zinsen für Baukredite niedrig. Ansonsten schlägt der Experte eine Anlage in Form von Festgeld oder Tagesgeld vor. Wer auf Gold als sichere Sparform setzt, der solle bedenken, so Hommel, dass das Edelmetall keine Zinsen bringt, sondern die Unterbringung bei einer Bank meist noch Geld kostet.

Wer derzeit sein Kapital auf einen bestimmten Zeitraum festlegen will, kann auf äußerst gute Konditionen beim Festgeld zurückgreifen. Bis zu 4,25 Prozent sind möglich. Doch auch die Bedingungen für das Tagesgeld sind nicht zu verachten.

Zahlreiche Menschen, die über ein Grundvermögen verfügen und die daraus ihr monatliches Einkommen bestreiten, vereinbaren häufig mit ihrer Bank einen sogenannten Auszahlungsplan mit Kapitalverzehr. Das heißt: Das Geld wird fest verzinslich angelegt und monatlich kommt ein bestimmter Betrag zur Auszahlung. Bei den aktuellen Konditionen für das Tagesgeld beziehungsweise für das Festgeld kann es jedoch durchaus lohnenswerter sein, vorhandenes Kapital auf solche Konten anzulegen. In den meisten Fällen lassen sich dadurch wesentlich mehr Zinsen erwirtschaften. So sollte man beispielsweise den Betrag, der für das laufende Jahr benötigt wird, auf einem oder mehreren Tagesgeldkonten deponieren.

Aktuell liegt beispielsweise der Zinssatz für das Tagesgeld bei der Bank of Scotland bei 2,6 %. Neukunden erhalten hier sogar ein zusätzliches Startguthaben von 20 €. Damit liegt die Bank of Scotland allerdings auch im Spitzenbereich der Anbieter. Beim Tagesgeld kann monatlich jedweder Betrag flexibel entnommen werden. Eventuell restliches Vermögen sollte im besten Fall als Festgeld mit unterschiedlicher Laufzeit angelegt werden. So kann etwa das Kapital, das im zweiten Jahr zur Verfügung stehen soll, mit einer Laufzeit von einem Jahr festgelegt werden. Nach Ablauf kann dies dann ebenfalls auf das Tagesgeldkonto umgeschichtet werden.

Je nach Laufzeit werden derzeit von den Geldhäusern bis zu 4,25 % auf das Festgeld gezahlt. Auch hier zählt die Bank of Scotland mit diesem Zinssatz zu den Spitzenanbietern. Die Zinsen beziehen sich dabei auf einen Anlagezeitraum von 60 Monaten. Um hier auch tatsächlich die besten Konditionen für sein Geld zu erhalten, empfiehlt es sich, die Angebote für das Tagesgeld immer wieder neu zu vergleichen. Oftmals werden gerade Neuanlegern besonders gute Offerten unterbreitet. Ebenso sind die Einlagen bei manchen Banken auf ein Maximum beschränkt, oder der Zinssatz ändert sich nach einem bestimmten Zeitpunkt.

Eine relativ sichere Anlegemöglichkeit ist das Festgeldkonto.

Besonders in unsicheren Zeiten, in denen die Turbulenzen auf den internationalen Finanzmärkten nicht abreißen, suchen Anleger nach sicheren Möglichkeiten für ihr Kapital. Inzwischen setzt jeder dritte Investor dabei auf das Festgeld.

Immer wieder tauchen in den Schlagzeilen der Medien negative Meldungen über die aktuellen Situationen auf den internationalen Finanzmärkten auf. Aktien verlieren an Wert, und auch zahlreiche andere Anlageformen erweisen sich nicht als renditeträchtige Alternative. Kein Wunder also, dass mittlerweile jeder dritte Sparer sein Kapital in Form von Festgeld anlegt. Zumal sich hier die Möglichkeit bietet, sein Erspartes sicher vor der Inflation zu schützen. Letztere liegt dabei im Moment bei etwa 2,6 Prozent, und einige Banken bieten auf das Festgeldkonto einen inzwischen attraktiven Zinssatz von 3 % und mehr. Auch Fachleute empfehlen, den Spargroschen hier zu parken

So zahlt beispielsweise die Bank of Scotland ihren Kunden aktuell in der Spitze einen Zinssatz von 4,25 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einer jährlichen Zinsauszahlung. Bereits ab einer zwölfmonatigen Bindung erhält man schon 3 % auf das Festgeld. Hiermit liegt das britische Geldhaus deutlich höher als die meisten heimischen Banken und Sparkassen. Wer jedoch täglich oder kurzfristig auf sein erspartes Kapital zurückgreifen möchte, dem empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto. Auch hier werden schon Zinsen im Bereich von 2,6 % gezahlt, wobei die Bank of Scotland Neukunden noch einen Startbonus in Höhe von 20 € gewährt.

Mindesteinlagen oder maximale Sparbeträge gibt es bei beiden Anlageformen nicht. Gleichzeitig sorgt die Einlagensicherung der Bank bis zu einer Höhe von 100.000 € selbst im Falle einer Insolvenz für eine garantierte Auszahlung beim Festgeld und Tagesgeld.. Doch Experten warnen auch vor allzu schneller Panik. Niemand sollte daher voreilig etwa sein Aktiendepot kündigen, nur weil der DAX momentan einem Abwärtstrend folgt. So erklärt beispielsweise Thomas Meyer, Chefvolkswirt der Deutschen Bank, dass sich die Kurse auch wieder erholen werden, sodass derzeitige Verluste wieder ausgeglichen werden können. Wer jetzt verkauft, muss im Vergleich zum Höchststand dieses Jahres rund ein Fünftel Verlust hinnehmen.

Tagesgeld oder Festgeld? Vor dieser Entscheidung stehen aktuell sicherlich viele Sparer. Steigen die Zinsen weiter, profitiert man eventuell beim Festgeld nicht davon, doch beim Tagesgeld liegt der Zinssatz deutlich niedriger als bei der mittelfristigen Kapitalanlage.

Eine Kapitalanlage in Form von Festgeld oder Tagesgeld wird zunehmend beliebter. Vor allem seit der globalen Finanzkrise in 2009 setzten Sparer verstärkt auf Sicherheit. Doch bei aller gebotenen Vorsicht sollte man auch die Renditen nicht aus den Augen verlieren. So erklärt beispielsweise Finanzexperte Max Herbst von der unabhängigen Finanzberatung FMH, dass jeder selbst schuld sei, der sich mit den niedrigen Zinsen von Volksbanken oder Sparkassen zufriedengebe. Bei einer Recherche beispielsweise im Internet würde man schnell feststellen, dass verschiedene Finanzhäuser höchst unterschiedliche Zinsen bieten. Seiner Ansicht verhielten sich Sparer absurd, wenn sie aktiv zuschauten, wie ihr Vermögen weniger werde.

Nach Angaben von Herbst habe die FMH die Finanzlandschaft unter die Lupe genommen und dabei festgestellt, dass 28 Geldhäuser 1 % oder sogar weniger auf das Tagesgeld zahlen. Beim Festgeld sieht die Situation nicht anders aus. Dabei gibt es aktuell eine Teuerungsrate von 2,4 %. Das macht ein Minus von 1,4 % für jeden Tag, an dem das Geld zu diesen Konditionen angelegt ist. So ergibt sich eine Rechnung, dass beispielsweise bei einer Laufzeit von 10 Jahren mit einer Verzinsung von 2 % das Vermögen ganze 18 % seiner Kaufkraft verliert. Anfallende Steuern sind bei diesem Rechenbeispiel nicht berücksichtigt.

Neben den Vergleichsrechnern bietet jetzt auch das Portal Bank Aktuell Informationen rund um das Thema Bankwesen. Hier werden unter anderem Konditionen für Festgeld und Tagesgeld, aber auch für Girokonten oder Depots neutral beleuchtet. So erhält der Leser einen übersichtlichen Überblick über verschiedene Formen der Kapitalanlage, sodass jeder für sich die optimale und individuelle Art des Sparens entdecken kann. Durch den Vergleich einer Vielzahl an Anbietern bei ständiger Aktualisierung kann eine effiziente Finanzplanung vorgenommen werden. Doch auch Fragen wie beispielsweise: “Was ist ein PostIdent Verfahren?“, werden hier beantwortet. Gleichzeitig werden Hinweise auf risikoarme Anlagestrategien gegeben.

Schleichende Inflation und Teuerungsraten machen vielen Kapitalanlegern die Wahl ihrer Geldanlagen schwer. Einerseits besteht das Bedürfnis nach Sicherheit, andererseits soll die Rendite höher sein als der Geldverlust. Da freut die Zinserhöhung beim Tagesgeld.

Nicht immer reagieren Banken zeitnah auf die Erhöhung des Leitzinssatzes durch die Europäische Zentralbank (EZB). Mit Freude konnten Sparer jedoch bereits Mitte April eine Zinserhöhung beim Tagesgeld feststellen. So hob beispielsweise die Bank of Scotland ihren Zinssatz von 2,2 %, der über acht Monate gegolten hatte, auf 2,3 % an. Lukrativere Renditen gibt es da fast nur noch beim Festgeld. Wer allerdings auf täglich verfügbares Kapital angewiesen ist, der ist mit geparkten finanziellen Mitteln auf einem Tagesgeldkonto bestens bedient. Gleichzeitig ist man durch die Einlagensicherung der Banken, die als Folge der Finanzkrise 2009 gesetzlich eingeführt wurde, vor Verlusten geschützt.

Mit 2,3 % nach der Zinserhöhung gehört die Bank of Scotland zu den Topanbietern der Branche. So haben zwar auch andere Geldinstitute die Erhöhung von 25 Basispunkten vorgenommen, sind in ihren Zinsleistungen aber nicht so rentabel. Die Deutsche Skatbank erhöhte beispielsweise von 1,25 auf 1,5 % und die IKB Direkt von 1,3 auf 1,55 %. Besser sieht es da schon bei der ING-DiBa aus. Hier werden 2 % auf das Tagesgeld gezahlt. Ab einer Ersteinlage von 5000 € ergibt sich weiterhin ein Bonus von 20 € Startguthaben, wobei die Bank of Scotland Neukunden 30 € Bonus ohne Mindesteinlage gewährt.

Ebenfalls von der Zinserhöhung durch die EZB profitieren die Festgeldkonten. Auch hier hat die Bank of Scotland die Nase wieder vorn. Mit einem Zinssatz von 2,8 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten sind sie der beste Anbieter dieses Finanzproduktes. Hier hält lediglich die IKB Direkt mit. 2,7 Prozent zahlen aber immer noch die NIBC-Direkt und die AKF-Bank. Im Vergleich zum Tagesgeld wird deutlich, dass sich hier die höheren Renditen erzielen lassen. Mittelfristig nicht benötigtes Kapital findet hier also den richtigen Nährboden zur Vermehrung. Zur Recherche unterschiedlicher Angebote empfehlen sich auch Vergleichsseiten im Internet.

Wer heutzutage sein Kapital sicher anlegen möchte, sollte vor allem beim Festgeld die Vergleichsrechner aus dem Internet zurate ziehen. Diese können zwar nicht die Zinsen in die Höhe treiben, aber immerhin die besten anzeigen.

Es ist nicht unbedingt der beste Zeitpunkt, sein Kapital langfristig zu binden. Die Zinsen bewegen sich allgemein eher noch im unteren Bereich. Doch für mittelfristig angelegtes Festgeld gibt es immer noch mehr Zinsen als auf dem klassischen Sparbuch. Allerdings muss man schon genau hinschauen, um auch im direkten Vergleich die besten Konditionen zu erkennen. So verlangen einige Geldinstitute beispielsweise eine Mindesteinlage in unterschiedlicher Höhe. Andere haben nur eine eingeschränkte Einlagensicherung. Daher sollte man auch nie mehr Geld bei einem Bankhaus anlegen als etwa die Summe, die über die Einlagensicherung abgedeckt ist.

Auch sollte man bei einem Vergleich in Sachen Festgeld immer die unterschiedlichen Laufzeiten genau unter die Lupe nehmen. Als Faustregel kann man festhalten, dass die Zinsen mit der Länge der Laufzeit der Kapitaleinlage steigen. So hat beispielsweise bei einer Laufzeit von einem Jahr die Bank of Scotland derzeit die Nase vorn. Ohne eine Mindesteinlage zu erbringen, werden hier 2,6 Prozent auf das angelegte Kapital gezahlt. Dies sind 0,4 Prozent mehr Zinsen als beim Tagesgeld des schottischen Bankhauses. Wer also sicher ist, dass er 12 Monate nicht auf sein Erspartes zurückgreifen muss, hat hier eine ideale Anlageform gefunden.

Gleichzeitig bietet die Bank of Scotland über den britischen Einlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme) für das Festgeld einen garantierten Schutz des Kapitals bis zu einer Höhe von 85.000 Britischen Pfund, das etwa einer Summe von knapp 100.000 Euro entspricht. Kontoführungsgebühren fallen dabei keine an. Außerdem zahlt das Traditionshaus Kunden, die bereits ein Tagesgeldkonto bei der Bank haben, einen zusätzlichen Starterbonus für die Eröffnung eines Festgeldkontos von zehn Euro. Für ihre Leistungen wurde die Bank of Scotland außerdem mehrfach ausgezeichnet. Sowohl die Stiftung Warentest als auch das Handelsblatt erklärten sie zum Testsieger beim Tages- und auch beim Festgeld.

Heute gibt es viele unterschiedliche Geldanlageformen, sodass es besonders unerfahrenen Sparern oft schwer fällt, sich für das optimale Angebot zu entscheiden. Da das wohl wichtigste Vergleichskriterium die Höhe des Zinssatzes ist, kann ein Zinsvergleich bei der Suche sehr hilfreich sein. Ein Zinsvergleich wird auf vielen Internetportalen zum Thema Finanzen angeboten. Die meisten Zinsvergleiche zeigen neben der Höhe des Zinssatzes auch die weiteren Rahmenbedingungen der jeweiligen Anbieter an, die ausschlaggebend für eine fundierte Entscheidung sein können. Auf zahlreichen Internetseiten ist ein Zinsvergleich gebührenfrei. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie einen qualitativ hochwertigen Zinsvergleich auswählen. Hierbei gilt immer: Je mehr Vergleichskriterien der Zinsvergleich mit einbezieht, desto effizienter ist auch das Ergebnis.

Mit einem Zinsvergleich die ideale Anlageform finden

Es gibt zahlreiche Arten von Zinsvergleichen. Während einige verschiedene Anlageformen miteinander vergleichen, beziehen sich andere Zinsvergleiche auf eine einzige Geldanlageform. Heute ist vor allem das Festgeldkonto eine lohnende Anlageform, was viele Zinsvergleiche bestätigen. Wenn Sie sich also letztendlich für ein Festgeldkonto entscheiden, sollten Sie einen Festgeld Zinsvergleich zu Rate ziehen, um das für Sie ideale Konto aus den zahlreichen Angeboten zu wählen. Ein Zinsvergleich bietet Ihnen einen Überblick in tabellarischer Form über die verschiedenen Konditionen der Kreditinstitute. Diese Übersicht ist meist bereits mit einem Ranking verbunden, auf das Sie sich jedoch nicht verlassen sollten, da die Zinsvergleiche auf den verschiedenen Internetseiten zu unterschiedlichen Zeitpunkten aktualisiert werden und so die Ergebnisse variieren können. Um sicher zu gehen, empfiehlt es sich, nicht nur einen Zinsvergleich durchzuführen, sondern sich intensiv mit dem Thema auseinander zu setzen.

Bei einem Zinsvergleich schneiden besonders Direktbanken gut ab

Der Wettbewerb der Anbieter auf dem Finanzmarkt ist enorm und die Spanne der zu erwartenden Rendite kann sich stark unterscheiden, weshalb ein Zinsvergleich unbedingt als Entscheidungshilfe durchgeführt werden sollte. Auffallend ist, dass besonders die Direktbanken mit ihren Festgeldangeboten gut abschneiden. Die Konditionen, die bei den Zinsvergleichen berücksichtigt werden, umfassen bei Direktbanken meist eine gebührenfreie Kontoführung und individuell wählbare Laufzeiten. Außerdem zeigen Zinsvergleiche, dass gerade die Direktbanken den Kunden einen besonders lukrativen Zinssatz anbieten. Ein Grund hierfür ist der sowohl für Banken als auch Kunden vorteilhafte Service des Onlinenbankings. Heute können Sie online ein Festgeldkonto eröffnen und verwalten. Dadurch fallen nur geringe Kosten für die Direktbanken selbst an, sodass diese höhere Zinsen offerieren können als andere Bankinstitutionen.

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