In unsicheren Zeiten sind Sachwerte eine gefragte Anlageform.

Die Euro-Krise und drohende Staatspleiten verunsichern die Menschen auf den internationalen Finanzmärkten. Auch die Aktienkurse sind alles andere als stabil. Viele Sparer fragen sich daher: Was ist die richtige Kapitalanlage für mein Geld?

Immer dann, wenn es auf den internationalen Finanzmärkten zu Turbulenzen kommt – wie etwa während der globalen Krise in 2009 – suchen Sparer und Investoren nach einer möglichst sicheren Kapitalanlage. Vor allem Sachwerte wie Gold und Immobilien rücken dann in den Vordergrund. In Hamburg sind schon jetzt die Preise für Häuser und Grundstücke im Schnitt um fünf Prozent gestiegen. Auch in der restlichen Republik ziehen sie fast überall an. Doch die Verbraucherzentrale in Nürnberg warnt: Niemand sollte jetzt überstürzt kaufen. Erst, wenn der Finanzierungsplan wasserdicht ist, sollte der Gang zum Notar auch gewagt werden.

So erklärt der Finanzexperte der Verbraucherzentrale in Nürnberg, Christoph Hommel, dass er zwar die Angst der Sparer vor Inflation oder Währungsreform verstehen könne, warnt allerdings potenzielle Käufer davor, den Überblick über die Gesamtkosten nicht zu verlieren. So sollte man bei der Wahl einer Immobilie als Kapitalanlage immer auch die Nebenkosten im Auge behalten. Denn neben dem Kaufpreis werden noch Notarkosten, Grunderwerbsteuern, Kosten für die Grundbucheintragung und gegebenenfalls Maklergebühren fällig. Hier können schnell zehn Prozent des ursprünglichen Kaufpreises zusammen kommen. Ebenfalls sollte der Zustand der Immobilie vor dem Kauf eingehend geprüft werden, empfiehlt der Experte.

Ebenfalls sollte man vor dem Erwerb des Betongoldes als Kapitalanlage darauf achten, dass die Finanzierungsrate in gutem Verhältnis zum Einkommen stehen. Die Finanzierung dürfe nicht zusammenbrechen, bloß weil plötzlich ein 400-Euro Nebenjob wegfällt, rät der Fachmann.. Wer all diese Punkte jedoch beachtet, sollte zum jetzigen Zeitpunkt zugreifen, denn noch seien die Preise günstig, und die Zinsen für Baukredite niedrig. Ansonsten schlägt der Experte eine Anlage in Form von Festgeld oder Tagesgeld vor. Wer auf Gold als sichere Sparform setzt, der solle bedenken, so Hommel, dass das Edelmetall keine Zinsen bringt, sondern die Unterbringung bei einer Bank meist noch Geld kostet.

Wer derzeit sein Kapital auf einen bestimmten Zeitraum festlegen will, kann auf äußerst gute Konditionen beim Festgeld zurückgreifen. Bis zu 4,25 Prozent sind möglich. Doch auch die Bedingungen für das Tagesgeld sind nicht zu verachten.

Zahlreiche Menschen, die über ein Grundvermögen verfügen und die daraus ihr monatliches Einkommen bestreiten, vereinbaren häufig mit ihrer Bank einen sogenannten Auszahlungsplan mit Kapitalverzehr. Das heißt: Das Geld wird fest verzinslich angelegt und monatlich kommt ein bestimmter Betrag zur Auszahlung. Bei den aktuellen Konditionen für das Tagesgeld beziehungsweise für das Festgeld kann es jedoch durchaus lohnenswerter sein, vorhandenes Kapital auf solche Konten anzulegen. In den meisten Fällen lassen sich dadurch wesentlich mehr Zinsen erwirtschaften. So sollte man beispielsweise den Betrag, der für das laufende Jahr benötigt wird, auf einem oder mehreren Tagesgeldkonten deponieren.

Aktuell liegt beispielsweise der Zinssatz für das Tagesgeld bei der Bank of Scotland bei 2,6 %. Neukunden erhalten hier sogar ein zusätzliches Startguthaben von 20 €. Damit liegt die Bank of Scotland allerdings auch im Spitzenbereich der Anbieter. Beim Tagesgeld kann monatlich jedweder Betrag flexibel entnommen werden. Eventuell restliches Vermögen sollte im besten Fall als Festgeld mit unterschiedlicher Laufzeit angelegt werden. So kann etwa das Kapital, das im zweiten Jahr zur Verfügung stehen soll, mit einer Laufzeit von einem Jahr festgelegt werden. Nach Ablauf kann dies dann ebenfalls auf das Tagesgeldkonto umgeschichtet werden.

Je nach Laufzeit werden derzeit von den Geldhäusern bis zu 4,25 % auf das Festgeld gezahlt. Auch hier zählt die Bank of Scotland mit diesem Zinssatz zu den Spitzenanbietern. Die Zinsen beziehen sich dabei auf einen Anlagezeitraum von 60 Monaten. Um hier auch tatsächlich die besten Konditionen für sein Geld zu erhalten, empfiehlt es sich, die Angebote für das Tagesgeld immer wieder neu zu vergleichen. Oftmals werden gerade Neuanlegern besonders gute Offerten unterbreitet. Ebenso sind die Einlagen bei manchen Banken auf ein Maximum beschränkt, oder der Zinssatz ändert sich nach einem bestimmten Zeitpunkt.

Eine relativ sichere Anlegemöglichkeit ist das Festgeldkonto.

Besonders in unsicheren Zeiten, in denen die Turbulenzen auf den internationalen Finanzmärkten nicht abreißen, suchen Anleger nach sicheren Möglichkeiten für ihr Kapital. Inzwischen setzt jeder dritte Investor dabei auf das Festgeld.

Immer wieder tauchen in den Schlagzeilen der Medien negative Meldungen über die aktuellen Situationen auf den internationalen Finanzmärkten auf. Aktien verlieren an Wert, und auch zahlreiche andere Anlageformen erweisen sich nicht als renditeträchtige Alternative. Kein Wunder also, dass mittlerweile jeder dritte Sparer sein Kapital in Form von Festgeld anlegt. Zumal sich hier die Möglichkeit bietet, sein Erspartes sicher vor der Inflation zu schützen. Letztere liegt dabei im Moment bei etwa 2,6 Prozent, und einige Banken bieten auf das Festgeldkonto einen inzwischen attraktiven Zinssatz von 3 % und mehr. Auch Fachleute empfehlen, den Spargroschen hier zu parken

So zahlt beispielsweise die Bank of Scotland ihren Kunden aktuell in der Spitze einen Zinssatz von 4,25 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einer jährlichen Zinsauszahlung. Bereits ab einer zwölfmonatigen Bindung erhält man schon 3 % auf das Festgeld. Hiermit liegt das britische Geldhaus deutlich höher als die meisten heimischen Banken und Sparkassen. Wer jedoch täglich oder kurzfristig auf sein erspartes Kapital zurückgreifen möchte, dem empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto. Auch hier werden schon Zinsen im Bereich von 2,6 % gezahlt, wobei die Bank of Scotland Neukunden noch einen Startbonus in Höhe von 20 € gewährt.

Mindesteinlagen oder maximale Sparbeträge gibt es bei beiden Anlageformen nicht. Gleichzeitig sorgt die Einlagensicherung der Bank bis zu einer Höhe von 100.000 € selbst im Falle einer Insolvenz für eine garantierte Auszahlung beim Festgeld und Tagesgeld.. Doch Experten warnen auch vor allzu schneller Panik. Niemand sollte daher voreilig etwa sein Aktiendepot kündigen, nur weil der DAX momentan einem Abwärtstrend folgt. So erklärt beispielsweise Thomas Meyer, Chefvolkswirt der Deutschen Bank, dass sich die Kurse auch wieder erholen werden, sodass derzeitige Verluste wieder ausgeglichen werden können. Wer jetzt verkauft, muss im Vergleich zum Höchststand dieses Jahres rund ein Fünftel Verlust hinnehmen.

Es ist nicht leicht, sein Geld gleichzeitig gewinnbringend und sicher anzulegen. Bei einer Inflationsrate von 2 % und steigend sollte man vor allen Dingen die Angebote beim Festgeld genau unter die Lupe nehmen.

Die Abgeltungssteuer trifft nicht nur das Konto für das Festgeld, sondern bezieht sich auf alle Zinserträge aus Finanzgeschäften. Ebenso sind Beträge unterhalb von 801 € nur dann steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt. Genau aus diesem Grund sollte man genau prüfen, ob die angebotenen Zinsen tatsächlich diese Verluste aufwiegen. Nur wenige Banken können damit derzeit konkurrieren. Unter anderem die Bank of Scotland, die zurzeit auf 12 Monate festgelegtes Kapital einen Zinssatz von 2,8 % bietet. Hier geht die Rechnung mit Inflation und Steuerverlust auf. Bei einer Anlagedauer von drei Jahren steigt der Zinssatz bei der schottischen Bank schon auf 3,2 %.

Wer sein Kapital jetzt anlegen will, sollte sich also zunächst fragen, für welchen Zeitraum er es idealerweise festlegen will. Umso länger die Bindung, desto höher ist der Zinssatz beim Festgeld. Auf der anderen Seite fehlt bei einer langfristigen Anlage die Möglichkeit, auf marktspezifische Zinsschwankungen zu reagieren. Viele Experten raten aktuell daher zu einer zwölfmonatigen Anlageform, um die Entwicklung abzuwarten. Speziell geht dieser Fokus im Moment in Richtung Europäische Zentralbank (EZB), die unlängst ihren Leitzins von einem auf 1,25 % erhöht hat. Und weitere Erhöhungen werden aller Wahrscheinlichkeit nach schon in Kürze folgen.

Anfang April nahm die Europäische Zentralbank (EZB) eine Leitzinserhöhung von einem auf 1,25 % vor. Nach Umfrage der Marktforschungsinstitute “Toluna” und “Faktenkontor” glauben allerdings die Hälfte der Deutschen, dass dies ein Fehler war.

Die Leitzinserhöhung der Europäischen Zentralbank (EZB) stößt in Deutschland nicht überall auf Gegenliebe. Dies ergab eine Umfrage der Marktforschungsinstitute “Toluna” und “Faktenkontor”. Demnach halten 42 % der Befragten die Erhöhung des Leitzinses für einen Fehler. Eine knappe Mehrheit jedoch befürwortet auch die Entscheidung. Die Euro-Banker hatten die Anhebung in erster Linie mit der steigenden Inflation im Euro-Raum begründet. Vorrangig ist die Maßnahme dazu gedacht, der zunehmenden Geldentwertung entgegenzuwirken. Diese gilt es einzudämmen, und langsam in einen “Post-Finanzkrisenmodus” in geldpolitischer Hinsicht zu kommen. Weitere Erhöhungen werden darüber hinaus von Experten noch binnen eines Jahres erwartet.

Obwohl man hierzulande so unterschiedlicher Meinung über die Leitzinserhöhung ist, beeinflusst die Tatsache doch das Kaufverhalten der Bundesbürger. So hat beispielsweise von 1000 Befragten jeder Dritte angegeben, dass er in Zukunft wieder mehr Geld auf die “hohe Kante” legen wolle. Doch auch hier sollten Anleger aufpassen, denn nicht überall werden gleiche Konditionen für Tages- oder Festgeld angeboten. Vergleichsrechner im Internet können dabei helfen, optimale Angebote herauszufiltern. Aktuell belegt die Bank of Scotland zwei Spitzenplätze der Branche. Auf das Tagesgeld werden 2,3 und auf 12-monatiges Festgeld sogar 2,8 Prozent Zinsen gezahlt.

Trotz Leitzinserhöhung und steigender Zinsen sehen nur 15 % der Befragten darin ein Signal, nun kurzfristig in Immobilien wie etwa dem eigenen Haus zu investieren. Auch den angekratzten Ruf der klassischen Lebensversicherung, die als immer unrentabler gilt, sehen ein Drittel der Studienteilnehmer durch die Maßnahme der EZB nicht verbessert. Sie halten auch weiterhin diese Form der Geldanlage für wenig attraktiv. Die Lebensversicherungen waren vor allem durch die Absenkung ihres Garantiezinses auf Weisung der Bundesregierung für Neuverträge völlig uninteressant geworden. Altverträge waren von der Regelung nicht betroffen und können immer noch mit einer Rendite rechnen.

Schleichende Inflation und Teuerungsraten machen vielen Kapitalanlegern die Wahl ihrer Geldanlagen schwer. Einerseits besteht das Bedürfnis nach Sicherheit, andererseits soll die Rendite höher sein als der Geldverlust. Da freut die Zinserhöhung beim Tagesgeld.

Nicht immer reagieren Banken zeitnah auf die Erhöhung des Leitzinssatzes durch die Europäische Zentralbank (EZB). Mit Freude konnten Sparer jedoch bereits Mitte April eine Zinserhöhung beim Tagesgeld feststellen. So hob beispielsweise die Bank of Scotland ihren Zinssatz von 2,2 %, der über acht Monate gegolten hatte, auf 2,3 % an. Lukrativere Renditen gibt es da fast nur noch beim Festgeld. Wer allerdings auf täglich verfügbares Kapital angewiesen ist, der ist mit geparkten finanziellen Mitteln auf einem Tagesgeldkonto bestens bedient. Gleichzeitig ist man durch die Einlagensicherung der Banken, die als Folge der Finanzkrise 2009 gesetzlich eingeführt wurde, vor Verlusten geschützt.

Mit 2,3 % nach der Zinserhöhung gehört die Bank of Scotland zu den Topanbietern der Branche. So haben zwar auch andere Geldinstitute die Erhöhung von 25 Basispunkten vorgenommen, sind in ihren Zinsleistungen aber nicht so rentabel. Die Deutsche Skatbank erhöhte beispielsweise von 1,25 auf 1,5 % und die IKB Direkt von 1,3 auf 1,55 %. Besser sieht es da schon bei der ING-DiBa aus. Hier werden 2 % auf das Tagesgeld gezahlt. Ab einer Ersteinlage von 5000 € ergibt sich weiterhin ein Bonus von 20 € Startguthaben, wobei die Bank of Scotland Neukunden 30 € Bonus ohne Mindesteinlage gewährt.

Ebenfalls von der Zinserhöhung durch die EZB profitieren die Festgeldkonten. Auch hier hat die Bank of Scotland die Nase wieder vorn. Mit einem Zinssatz von 2,8 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten sind sie der beste Anbieter dieses Finanzproduktes. Hier hält lediglich die IKB Direkt mit. 2,7 Prozent zahlen aber immer noch die NIBC-Direkt und die AKF-Bank. Im Vergleich zum Tagesgeld wird deutlich, dass sich hier die höheren Renditen erzielen lassen. Mittelfristig nicht benötigtes Kapital findet hier also den richtigen Nährboden zur Vermehrung. Zur Recherche unterschiedlicher Angebote empfehlen sich auch Vergleichsseiten im Internet.

Obwohl sich die Zinsen für das Festgeld eher im moderaten Bereich bewegen und es hier in der letzten Zeit einige Schwankungen gegeben hat, wird das Festgeldkonto auch in Zukunft als sichere Kapitalanlage interessant bleiben.

Früher legten die Menschen ihr Geld für das Alter auf die “hohe Kante”. Gemeint war damit damals ein Gestell, das das Bett umgab, auf dem die Groschen gelegt wurden. Wer heute sein Kapital gut und sicher anlegen will, der muss mehrere Faktoren berücksichtigen. Zum einen die Inflation. Unverzinstes Geld auf einem Girokonto etwa verliert täglich an Wert. Eine bessere Alternative stellt da das Festgeld dar. Hier werden bestimmte Beträge zu einem fest vereinbarten Zinssatz für einen konkret festgelegten Zeitraum angelegt. Dieser reicht in der Regel über 12 bis 72 Monate. Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.

In der Spitze werden beim Festgeld von seriösen Banken Zinsen von bis zu 4,5 % gezahlt. Eine Auszahlung der Zinsen erfolgt entweder am Ende der Laufzeit oder auch eines Kalenderjahres. Dies hängt von der Vertragsgestaltung ab. Viele Geldinstitute fordern darüber hinaus eine Mindesteinlage. Gleichzeitig werden in vielen Fällen höhere Zinsen bei höheren Geldbeträgen angeboten. Als Sicherheit für die eingezahlten Beträge dient die nach der Finanzkrise eingeführte Einlagensicherung der Finanzhäuser. Je nach Institut gibt es jedoch Obergrenzen. Daher sollte man sich vor Eröffnung eines Festgeldkontos genau über die angebotenen Konditionen informieren.

Ein Einbruch der Zinsen für das Festgeld ist nach der Leitzinserhöhung, die kürzlich durch die Europäische Zentralbank (EZB) vorgenommen wurde, allerdings nicht zu erwarten. Fachleute erklären dies damit, dass die Banken sich in Bezug auf die Kreditvergabe untereinander eher bedeckt halten und somit auf die Sparbeträge ihrer Kunden angewiesen sind. Daher sei es in ihrem eigenen Interesse, die Konditionen für Festgeldkonten auch weiterhin attraktiv zu halten. Eine flexiblere Kapitalanlage im Gegensatz zum Festgeld bietet das Tagesgeldkonto. Bei vergleichsweise geringeren Zinsen als zum langfristig angelegten Kapital ist es dafür täglich verfügbar.

Trotz des aktuellen Niedrigzinses können sicherheitsorientierte Sparer mit dem klassischen Festgeld von einer zufriedenstellenden Rendite profitieren. Die niedrige Inflationsrate ermöglicht Kapitalanlegern Renditen, die in Hochzinsphasen üblich sind, wenn ein Mindestanlagezeitraum gewählt wird.

Sparer, die ihr Geld anlegen wollen, können derzeit trotz niedriger Zinsen mit Festgeld Renditen erzielen, die auch in Zeiten der Hochzinsphase üblich waren. Grund dafür ist die gesunkene Inflationsrate. Kann der Kapitalanleger über einen Zeitraum von mehreren Jahren auf sein Geld verzichten, sind Verzinsungen in Höhe von mehr als 3 % möglich. Das Kriterium “Sicherheit” wird bei Anlagen in Festgeld durch eine gesetzliche Einlagensicherung gewährleistet. Darüber hinaus bieten einige Banken eine zusätzliche und freiwillige Einlagensicherung, um das Sicherheitspotenzial ihrer Kunden zu erhöhen. Bei ausländischen Instituten gelten ähnliche Bedingungen, die jedoch variieren.

Investiert der Sparer in Festgeld, kann er über den vertraglich vereinbarten Zeitraum von einem festen Zinssatz profitieren. Meist verlangen Banken eine Mindestanlagesumme, wobei gilt: Je länger der Anlagezeitraum gewählt wird, desto höhere Renditen werden dem Kapitalanleger zugesichert. Bei einem zwischenzeitlichen Anstieg des Leitzinses kann der Sparer jedoch nicht profitieren, sodass ein zeitlich überschaubarer Anlagezeitraum von beispielsweise drei Jahren die Flexibilität erhöht. Am Ende der Laufzeit muss das Festgeld fristgerecht gekündigt werden, weil sich dieses sonst automatisch verlängert. Kurze Laufzeiten von bis zu drei Monaten erweisen sich als nicht lukrativ. Für Anlagezeiträume dieser Art erweist sich das Tagesgeld als empfehlenswerte Alternative.

Die Anlage in Festgeld ist gegenwärtig eine geeignete Alternative zum Sparbuch. Diese risikofreie Variante ermöglicht einen sicheren Kapitalaufbau, der durch Zinssicherheit während der vertraglich vereinbarten Laufzeit geboten wird. Durch Einlagensicherungsfonds wird das Kapital vor Verlusten geschützt, und wer sein Geld für einige Jahre gewinnbringend parken will, erzielt jetzt eine hohe Rendite. Bei einem Vergleich zwischen unterschiedlichen Angeboten nimmt auch die Form der Verzinsung einen besonderen Stellenwert ein. Das Ausschüttungsverfahren, das von Bank zu Bank variiert, nimmt Einfluss auf die individuelle Ertragsstärke, insbesondere dann, wenn die Rendite monatlich wieder angelegt werden kann.

Heutzutage gibt es viele verschiedene Investitionsmöglichkeiten. Wer Geld anlegen möchte, legt in den meisten Fällen Wert auf die Sicherheit, die das Finanzprodukt bietet. Besonders viel Sicherheit können Sie bei einem Festgeldkonto erwarten. Hier gilt es aber, sich vor Eröffnung des Festgeldkontos genau über die Konditionen der einzelnen Bankinstitute zu informieren. Bei einem Festgeldkonto handelt es sich um eine Geldanlageform mit einer vereinbarten Laufzeit. Die Besonderheit eines Festgeldkontos liegt darin, dass Sie während dieser Laufzeit keinen Zugriff auf Ihr angelegtes Geld haben. Als Gegenleistung bietet Ihnen das jeweilige Bankinstitut für Ihr Festgeldkonto einen lukrativen Zinssatz, der für die Dauer der Laufzeit den gleichen Wert behält. Ausschlaggebend für die Attraktivität des Festgeldkontos ist aber nicht nur die Höhe des Zinssatzes, sondern auch die Länge der Laufzeit, in welchen Intervallen die Zinsen gutgeschrieben werden und ob die Zinsgutschrift auf dem Festgeldkonto selbst oder auf einem Referenzkonto erfolgt. Dies sind in der Regel die Konditionen, die sich bei den zahlreichen Anbietern am meisten unterscheiden. So zahlen manche Banken die Zinsen monatlich aus, andere wiederum quartalsweise oder jährlich.

Festgeldkonto Vergleich

Um sich für das richtige Festgeldkonto zu entscheiden, sollten Sie die verschiedenen Festgeldkonto Angebote im Vorfeld miteinander vergleichen. Hierzu können Sie im Internet zahlreiche Webseiten zum Thema Festgeldkonto finden, die einen sogenannten Festgeldkonto Vergleich anbieten. Hier erhalten Sie schnell eine gute Übersicht über  die aktuelle Zinshöhe der Banken, die ein Festgeldkonto anbieten. Jedoch ist hier Vorsicht geboten: Konzentrieren Sie sich nicht ausschließlich auf die Höhe der Zinsen, sondern prüfen Sie auch die weiteren Rahmenbedingungen des Festgeldkontos. Wichtig ist zum Beispiel, ob die Eröffnung des Festgeldkontos gebührenfrei ist. Außerdem sollten Sie herausfinden, in welchen Abständen die Zinsen gutgeschrieben werden, da sich die ausgezahlten Zinsen gegebenenfalls zu der auf dem Festgeldkonto liegenden Summe addieren und so bei der folgenden Zinsgutschrift mit verzinst werden.

Das Festgeldkonto und dessen Sicherheit

Der zentrale Punkt bei der Sicherheit eines Festgeldkontos liegt in der Einlagensicherung, der das Festgeldkonto als Bankeinlage unterliegt. Falls das entsprechende Bankinstitut, bei dem Sie Ihr Festgeldkonto eröffnet haben, Insolvenz anmelden muss, tritt bei deutschen Banken zunächst die gesetzliche Einlagensicherung in Kraft, die bis zu einer Höhe von 50.000€ das gesamte Kapital ersetzt. Viele deutsche und ausländische Banken sind darüber hinaus Mitglied in Einlagensicherungsfonds, die eine hundertprozentige Erstattung ermöglichen und somit das Festgeldkonto zu einer der sichersten Geldanlageformen überhaupt machen. Ein weiterer Vorzug eines Festgeldkontos zeigt sich in der sogenannten Planungssicherheit. Die Tatsache, dass  der Zinssatz bei einem Festgeldkonto unabhängig von den Entwicklungen auf dem Finanzmarkt ist, ermöglicht es Ihnen, schon vor der Kontoeröffnung die zu erwartende Rendite exakt zu berechnen.